Konut kredisi hesaplama aracımızla ev sahibi olmanın maliyetini önceden planlayın. Kredi tutarı, vade ve faiz oranına göre aylık taksitlerinizi ve toplam ödemenizi hemen öğrenin.
Konut kredisi, ev almak isteyen bireylerin, satın alacakları evin teminatı altına alınarak bankalardan sağladıkları bir finansman türüdür. Bu kredi, genellikle uzun vadeli olarak verilmekte olup, faiz oranları ve geri ödeme planları kredi türüne ve başvuru sahibinin finansal durumuna göre değişir.
Mortgage, bireylerin konut olarak kullanacakları bir meskeni satın almaları için, ev üzerinde ipotek koyularak bankalar tarafından verilen ve genellikle vergi avantajları sağlayan bir finansman şeklidir. Mortgage kredileri, özellikle uzun vadeli ve büyük miktarda ödeme yapmayı isteyen alıcılar için tercih edilmektedir.
Ev kredisi, sabit faizli ödeme planlarıyla genellikle daha kısa vadeli olan kredilerdir, ancak mortgage sisteminde sabit faizler dışında değişken faiz oranları da uygulanabilir. Mortgage'ta ödemelerde herhangi bir aksama durumunda, müşteriye bir yıl boyunca aksama telafisi hakkı sunulurken, ev kredisinde yapılan ödemeler banka tarafından geri ödenmez ve ev ipotekli olarak satışa çıkarılabilir.
Bankalar, konut kredisi başvurularını değerlendirirken genellikle başvuru sahibinin kredi notu, geçmiş finansal durumu, aylık net geliri ve satın alınacak taşınmazın özelliklerine dikkat ederler. Başvuru sonucu, her banka için farklılık gösterebilir, ancak genellikle hızlı bir değerlendirme süreci vardır.
Ev kredisi başvurusu yapmak için internet üzerinden başvuru yapılabileceği gibi, en yakın banka şubesine giderek de başvuru yapılabilir. Başvuru sırasında, bankanın talep ettiği belgeler genellikle kimlik, gelir belgesi ve satın alınacak evin tapu bilgilerini içerir. Başvuru süreci genellikle kısa bir süre içinde sonuçlanır.
Geri ödeme planı, kredi alırken banka ile yapılan anlaşma doğrultusunda, kredinin vadesi, faiz oranı, aylık ödeme tutarı ve vergi/fon miktarlarını içeren bir ödeme takvimidir.
Vade, kredi alınan tutarın geri ödeneceği süredir. Konut kredisi için belirlenen vade genellikle uzun yıllara yayılabilir, en az 3 ay, en fazla ise 300 ay kadar uzayabilir.
Konut kredisi tutarları, bankaların politikalarına, başvuru sahibinin kredi geçmişine ve satın alınacak taşınmazın değerine bağlı olarak değişir. Her banka, belirli bir limitin üzerinde kredi verme şartlarına sahip olabilir.
Türkiye'deki bankalar, konut kredisi için en az 3 ay, en fazla ise 300 ay (25 yıl) vadelerle kredi verebilmektedir. Bu vade süresi, genellikle evin değeri ve başvuru sahibinin ödeme kapasitesine göre belirlenir.
Gerçek kişilerin, konut kredisi için başvurduklarında KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka Sigorta Muameleleri Vergisi) oranlarına tabi tutulmazlar. Konut kredisi kullanımı genellikle bu vergilerden muaftır.
Refinansman, mevcut borcun ödeme koşullarını değiştirmek amacıyla daha avantajlı bir kredi ile borcun kapatılması işlemidir. Bu işlem, faiz oranlarını düşürmek, vade süresini uzatmak veya diğer ödeme koşullarını iyileştirmek için yapılır. Dilerseniz Refinansman Hesaplama aracıyla mevcut borcunuzun yeniden yapılandırılmasının size ne gibi avantajlar sağlayacağını öğrenebilirsiniz.
Konut kredisi başvurusu için genellikle şu belgeler talep edilir:
Konut kredisi faiz oranları bankalar arasında değişmekle birlikte, genellikle %0.9 ile %1.5 arasında değişir. Faiz oranları, kredi türüne, başvuru sahibinin kredi notuna ve vadeye göre farklılık gösterebilir.